ניהול סיכונים פיננסיים

ניהול סיכונים פיננסיים מהווה חלק בלתי נפרד מניהול הסיכונים בתאגיד. התחום עוסק במכלול הצעדים שעל חברה לנקוט כדי להגן על עצמה מפני סיכונים בתחום הפיננסי, ובכללם סיכוני אשראי, סיכוני שוק וסיכוני מטבע.  חלק נכבד מהסיכונים הפיננסיים ניתן לגידור על ידי שימוש במכשירים פיננסיים מתאימים. כדוגמה לסיכונים פיננסיים ספציפיים ניתן למנות עלייה בשער הריבית או עלייה בשיעור האינפלציה (לחברה לווה), עליית מחירי גלם, ירידה בשערי מטבע חוץ ) ליצואנים) ועוד.

העולם הפיננסי מאופיין בשנים האחרונות בשינויים גדולים ­ תהליך הגלובליזציה הופך את השווקים הפיננסיים ברחבי הגלובוס לכפר גלובלי אחד גדול. הגידול בתנודתיות בגורמי הסיכון הביאה את המודעות בניהול הסיכונים בכל המוסדות הפיננסיים ואצל רשויות הפיקוח של הבנקים המרכזיים והרשויות לניירות ערך. המושג ניהול סיכונים פיננסיים מאגד בתוכו את מרבית הבעייתיות אתה מתמודד מנהל הכספים/ חשב של פירמה מודרנית.

מודל עבודה לדוגמא:

ניתוח מאזן ההצמדה

מהווה את השלב הראשוני בו נעשית עבודה מקיפה של התאמה בין התחייבויות והנכסים של הפירמה תוך כדי הקפדה על כללי עבודה המבוססים על גילויי הדעת של ה-  IASC וה– FASB כללי החשבונאות הבינלאומיים. יצירת הממשק בין החשיפות המאזניות והתפעוליות מהווה את מרכז הכובד בניתוח מאזן ההצמדה, תוך חלוקה ל: חשיפה מאזנית וחשיפה תפעולית – כלכלית והממשק בניהם. הייעוץ חובק גם ניתוח עלויות ועמלות תוך הדרכה במו”מ עם הבנקים.

חשיפה תפעולית

התזרים העתידי והתקציב יהוו בסיס ונקודת מוצא לניתוח החשיפה התפעולית, תוך תשומת לב לציר הזמן.

חשיפה מאזנית

נכסים מול התחייבות על פי קריטריונים חשבונאים תואמים את מאזן הפירמה, ואופי הדיווח החשבונאי.

ניהול סיכונים- אסטרטגיה

החלק החשוב ביותר של פלטפורמת השיווק (כמשמעות המונח בחוק- לאמור מתן יעוץ השקעות כאשר לנותן הייעוץ זיקה לנכס פיננסי) הוא קביעת האסטרטגיה בניהול הסיכון. עקרונות האסטרטגיה ייקבעו בשיתוף הדרג הניהולי.

 

 

 

 

 

 

הטקטיקה

מתי ובאיזה כלים פיננסיים להשתמש יקבע על ידו תוך שיתוף פעולה כמעט יום יומי בינינו ובין מנהל הכספים.

ניהול סיכונים – הביצוע

כל המהלכים הפיננסים הקשורים בחדרי העסקאות, יבוצעו על ידנו או במשותף עם מנהל הכספים. השיטה הייחודית במעקב אחר חשיפות הלקוח, הכרה וערנות מוגברת לבעיות החשיפה שלו, יוצרת אינטראקציה יוצאת דופן עם מנהלי הכספים והחשבים.

אסטרטגית הגנה

לאחר שאיתרנו את החשיפה, המאזנית והתפעולית, יתקיים דיון על הפרמטרים הבאים:

הבעייתיות בטיפול בחשיפה המאזנית, שיגרור תנועות בתזרים השוטף.
תחולת ההגנות וקביעת היקף החשיפה הלא מוגנת.
סוגי הגנות.
הגנות
רכישה / מכירה מוקדמת.
עסקת פורוורד
התאמת אשראי
סוואפ- מט”ח- מדד
אופציות
Vanilla, Knock Out, Knock In, RKO, RKI, DKO, DKI

מבני אופציות באסטרטגיות משולבות.
ביצוע הגנות

אנו מחלקים את הביצוע על פי הפרמטרים הבאים:

עסקאות הגנה בדיקת ציטוטים בכל המערכת הפיננסית
פעולות שוטפות רכישות ומכירות מט”ח.

בנייה מתועשת בטבעון

חברות בניה מתועשת בטבעון 

בשנים האחרונות עם הביקוש הגודל והולך לבניית בתים פרטיים ומשותפים ברחבי הארץ,  התרבו חברות הבנייה וכל אחת מתאפיינת ביתרונות משלה. תנופת הבנייה הזו לא פסחה גם על המועצה מקומית טבעון וכיום חברות רבות מפרסמות את עצמן כחברת בנייה בטבעון.

חברות אלו נותנות שירותים רבים החל מהעבודות גמר הכוללות תקרות אקוסטיות, טיח אקוסטי, עבודות גבס, מחיצות אקוסטיות ועוד. בשירותי הבנייה מציעות הן מגוון רחב של שירותים החל מזגגות, עבודות אלומיניום, עבודות אינסטלציה, עבודות חשמל, מיזוג אוויר וכלה בריצוף וחיפוי ועבודת נגרות למיניהן.

כיום, הגישה המקובלת בענף הבניה הישראלי היא בניה קלה.
בניה קלה מתייחסת לשימוש בחומרי בנייה אשר נחשבים קלים יותר מהחומרים המסורתיים כגון: אלומיניום, פלדה, גבס ואפילו עץ. המקור לשמם של חומרי בניה אלה היא העובדה שהם לא מכבידים על שלד המבנה כמו בטון.

בנייה מתועשת

הגישה לעבודה בחומרי בניה קלים ומוגמרים אשר מובאים בשלמותם מהמפעל נבנתה בעקבות הביקוש לשיטות עבודה יעילות וקצרות יותר בזמן אשר התעוררו בשנים האחרונות. השימוש בבניה מתועשת נפוצה במיוחד בטבעון מכיוון שהיא מאפשרת חופשיות רבה יותר לאלו המתכננים את ביתם ולו בשל העובדה שהיא מורכבת מחומרים אשר ניתן לפרק בקלות יחסית ולשנות את מבנה חלל הבית.

עוד יתרון בולט לבנייה מתועשת היא העובדה כי החומרים אשר נעשה בהם שימוש מובאים אל האתר כשהם כבר במצב מוגמר וכל מה שצריך לעשות זה להתקין אותם.

 

 

בניית פרגולות ודקים בטבעון

בניית דקים מעץ מלא

בניית דקים דורשת מקצועיות גבוהה. האדם הפשוט לא תמיד יודע לבחור את סוגי הדקים שמתאימים לצרכים הספציפיים שלו, לא כולם מודעים לגבי ההבדלים בין סוגי העץ השונים, וכן חשוב מאוד להשתמש באמצעי בטיחות, לכן מומלץ מאוד לפנות לחברה מקצועית ומנוסה בבניית פרגולות.

בניית פרגולת עץ

בניית פרגולת עץ יכולה להוות חלק אינטגראלי מהעיצוב הכולל של כל בית, ומאפשרת יצירה של פינה חדשה לאירוח ולבילוי עם המשפחה או עם אורחים.. האווירה שיוצרות פרגולת עץ לעיצוב הבית, המראה הטבעי שלהן והאופי שה מוסיף לחצר -מוסיפים לעיצוב הבית והחצר באופן מדהים. תכנון נכון של בניית פרגולת עץ יהפוך אותן לאידיאליות לשימוש בכל עונות השנה.
פרגולות מהוות השקעה לטווח ארוך ולכן יש לבחור בסוג עץ איכותי ולא להתפשר שכן עץ איכותי ישמור על מראהו לאורך זמן, הן מפגי הסביבה והן מפגעי הזמן. לפני בחירת סוג העץ יש להיעזר בבעל מקצוע מכיוון שבניית פרגולות היא מלאכה מורכבת מבחינה עיצובית ומבחינה הנדסית וסוג העץ משפיע הן על המחיר, הן על החוזק והן על המראה.

סוגי עץ בבניית פרגולות

ישנם סוגים רבים ומגוונים של עץ בהם ניתן להשתמש:
א. פרגולות עץ גושני
ב. פרגולות עץ רב שכבתי
ג. פרגולות עץ משולבות מתכת
ד. פרגולת עץ ואלומיניום
ה. פרגולות עץ אורן פיני

ו. פרגולות מאדני רכבת
המחירים משתנים לפני סוג העץ. לפני תכנון של פרגולות יש להשוות מחירים ולהתייעץ עם בעלי מקצוע ולשמוע מה הם ממליצים עבור חצר ביתכם.

עיצוב בתים בקרית טבעון

 

המלצות על מעצבי פנים מובילים בקרית טבעון והסביבה

 

עיצוב בתים בקרית טבעון – עושים עם מאיה פרדיס

​מאיה פרדיס – עיצוב ואדריכלות פנים
רחוב יערה 26, קרית טבעון
טלפון אישי : ​050-3018888

גלית הרטוב – עיצוב פנים בחיפה ובטבעון

טלפון 054-725-6647‏

 

עיצוב בתים פרטיים ועיצוב דירות עם רהיטים מעוצבים

ישנם כיום אתרי אינטרנט רבים אשר מוקדשים לתחום המתפתח של עיצוב רהיטים בארץ ובעולם, כך שכל מי שמתעניין מעט בתחום יכול למצוא מידע רב שיאפשר לו לפתח את ההבנה הדרושה כדי להתמצא במבחר הגדול של עיצובים אותם ניתן למצוא. עבור רבים מהווה עיצוב רהיטים תחביב של ממש, וישנם לא מעט אנשים אשר הפכו את כל מראה הבית או המשרד שלהם למשהו אחר לגמרי בזכות ההבנה כי הרהיטים המעוצבים יוצרים ביחד אפקט אסתטי שלם. אפשר לראות דוגמאות לשימוש נכון ברהיטים מעוצבים באתרים אשר עוסקים בכך באינטרנט, ולשאוב לא מעט השראה מהרהיטים המוצגים באתרים אלו.

כמובן שלצד הגלישה באינטרנט אין טוב ממראה עיניים, ולכן כדאי לכל מי שמתעניין בתחום להתחיל ולסייר בין חנויות ונגריות אשר מציעות רהיטים מעוצבים למכירה. כאשר רואים את הרהיט בחנות (בניגוד לתמונה בעיתון או באינטרנט) אפשר להתרשם מאיכויות כמו כובד, טקסטורות של חומרים (כגון ריפודים של כסאות או ספות), ריחות ועוד. מומלץ לקחת את הזמן ולחוות את התחושות והמחשבות אשר הרהיט מעלה בנו. עיצוב רהיטים איכותי לוקח בחשבון את כל המרכיבים האלו ועוד רבים אחרים, והרהיט המעוצב אמור לתפקד כיחידה אחת אשר יוצרת אפקט הפועל על כל החושים ולא רק על העיניים.

המלצות נוספות – משרד אדריכלים מוביל באזור תל אביב, גוש דן – אדריכלים במרכז  הארץ

חיפוי אבן בטבעון

אבן טבעית לחיפוי קירות – חיפוי אבן בקרית טבעון

מגמות העיצוב העולמיות חוזרות אל הטבע. וזה אומר שחומרי גלם טבעיים עולים לקדמת הבמה ונבחרים על ידי רבים עבור שיפוץ הבית ועיצובו בנימה עכשווית ומרשימה. עובדה זו מסבירה את השימוש הרב בחומרי גלם טבעיים כמו פרקט ואבן למטרות ריצוף או חיפוי קירות. לאחר שנים של שימוש ופיתוח מוצרים סינתטיים המסקנה שעולה היא – אין כמו חומרי גלם טבעיים לעיצוב הבית.

המעלות והיופי שבטבע

המראה – אבן טבעית היא אבן בעלת מראה נפלא. העובדה שהיא אכן מביאה עמה את המראה הטבעי מסבירה את החיבור האוטומטי שיש לכל אדם אל האבן. גם אם זו פעם ראשונה שהוא נכנס אל המבנה הוא חש חלק מהמקום.

הגיוון – האבן הטבעית מציעה קשת עצומה של אפשרויות עבור כל מטרה. כך שאם החלטתם לבחור בחיפוי הקירות באבן טבעית עדיין לא השלמתם את הבחירה. כיוון שעבור חיפוי קירות פנים וחיפוי חוץ יש שלל אבנים במרקמים ובגוונים משתנים. למעשה כל אבן הינה מיוחדת במינה. ואתם רק צריכים לבחור את הסגנון הרצוי לכם.

צפו בגלריות של חיפוי אבן חיצוני באתר מרבלס – פורטל השיש

ההתאמה למטרה – אבן טבעית היא כותרת למגוון עצום של אבנים בעלות תכונות שונות. כאשר עבור כל מטרה יש לבחור את האבן המתאימה מבחינת התכונות שלה והצורך במקום.

עיבוד – אומנם מדובר באבנים טבעיות, אך יחד עם זאת ניתן לעבד אותם בצורה הרצויה כדי להתאים אותן לשימוש הנצרך. תהליך העיבוד ייעשה בהתאם לצרכים של הלקוח. מטרת העל הינה לספק לכל צורך שהוא את האבן המתאימה מבחינת התכונות, המראה, הגודל והמרקם.

הבחירה המוצלחת

עיצוב הבית הינו אתגר של ממש. שפע חומרי הגלם והאפשרויות המוצעים כיום בשוק פותחים חלון הזדמנויות רחב מאוד. כדי להצליח בבחירה חשוב להכיר את האפשרויות ולבצע בחירות מושכלות שנשענות על ידע מקצועי ועל התאמה מדויקת לצורך. חיפוי קירות פנים וחיפוי חוץ – אבן טבעית עושה את ההבדל.

 

בדיקת ליקויים – בדק בית בטבעון

הזמנת בדק בית בזמן קניית דירה חדשה או בית חדש או בזמן שיפוץ בתים
קניית דירה חדשה או קנייה של דירה מיד שנייה זוהי העיסקה הכספית הגדולה ביותר שעושים רוב האנשים במהלך חייהם. גם שיפוץ של מבנה קיים – כלומר בית שכבר קניתם – על מנת לתקן ליקויים או להתאים אותו למצב חדש ולצרכים חדשים בחיי המשפחה ההולכת וגדלה. גם תהליך זה בהחלט מהווה הוצאה נדי כבדה. ואולם יש רבים אשר נכנסים לנושא רחב היקף וחשוב שכזה מבלי לברר כלל מראש מהם הדברים שבאמת צריך לשנות בבית שלהם ועל מה צריך להתעכב עם הקבלן המבצע. כמו כן, בתום העבודות של השיפוץ בבית הם אינם מחפשים דרך בטוחה לוודא כי העבודה שהזמינו אכן בוצעה במלואה ועד תום. ביצוע של בדק בית בנכס הינו דבר מומלץ בחום בכל מקרה. בדק בית זוהי בדיקה לאיתור ליקויים בבנייה או דברים שלא בוצעו כראוי. שיפוץ לקוי איננו גזירה משמיים, כמו גם הימצאותם של ליקויי בנייה בדירה חדשה, ובמיוחד הימצאותם של ליקויי בנייה המשפיעים על איכות החיים שלנו או על הבטיחות בביתנו

דו”ח הנדסי של בדק בית – על ידי מומחי ביקורת מבנים
לרוכשי דירה חדשה או בית חדש – חוות דעת הנדסית של ביקורת מבנים משרת את האינטרסים של רוכש דירה או בית מהקבלן. חוות דעת הנדסית של ביקורת מבנים מהווה בסיס להתדיינות לגבי אופן ביצוע התיקונים או לחילופין לגבי קבלת פיצוי כספי מהקבלן בגין אותם הליקויים. במקרים רבים צצות מחלוקות ובעיות בהתדיינות מול הקבלן בעקבות תוצאות הבדיקה ואיתור וגילוי הליקויים השונים שהבדיקה מעלה. במצבים כאלו הנושא מגיע לעיתים לדיון בבית משפט.
לפיכך, חשוב ביותר שהמבצע את הבדיקה יהיה מומחה אמיתי בנושא איתור וגילוי ליקויים, כזה שיצליח להעביר נאמנה את חוות דעתו המקצועית כאשר הוא מספק חוות דעת משפטית בתור עד מומחה בבית משפט.

במקרה של רכישת דירה מיד שנייה, קבלת חוות דעת הנדסית של ביקורת מבנים הינה כלי הפוטנציאלי להפעיל שיקול דעת באשר לתיקונים שיידרש לבצע בדירה. כמות ליקויי הבנייה אשר מתגלה בבדיקה, וחומרת הליקויים, גורמים מן הסתם להפחתת מחיר העסקה, בכפוף לאומדנים הכספיים הנדרשים לתיקון הליקויים השונים בדירה או במבנה.
ברכישת דירה מיד שנה, חוות דעת הנדסית של ביקורת מבנים מציג בפני הרוכש מאפייני דירה הנדסיים, שמרביתם סמויים מעיני הרוכש הסטנדרטי אך גלויים לעיניו של הבודק המקצועי. גם במקרה של בדיקת דירה מיד שנייה חשוב להיעזר במומחה אמיתי, מקצועי ומיומן באיתור גילוי ליקויים וליקויים מבניים, שכן חוות דעת הנדסית של ביקורת מבנים הינו מסמך משמעותי אשר בכוחו להכשיל עסקה לפני סגירתה או לחילופין לעודד עסקה של רכישת מבנה הסובל מליקויים מפני שהדוח מחייב את הקבלן בהשקעת סכומי הכסף הדרושים לצורך תיקון הליקויים במבנה/בדירה.
להזמנת דו”ח הנדסי של בדק בית על ידי מומחי ביקורת המבנים שלנו הקישור כאן והיכנסו לאתר החדש שלנו
________________________________________

חברת בדק בית כהכנה לקראת שמאות דירה

ביצוע בדיקת בדק בית לפני שמאות דירה בעת הכנסה למכירה
ליקויי בניה אינם דבר נעים אף פעם. הם פוגעים במראה הבית, ובמקרים חמורים אף מסכנים את עצם קיומו. מה שרבים לא נותנים עליו את הדעת הוא שבכוחם של הליקויים להשפיע בצורה משמעותית גם על ערכו של הבית. כתוצאה מכך, ניתן להגיע למסקנה ברורה אחת: לפני קביעת ערכו של הבניין, במסגרת שמאות מקרקעין, נדרש לפנות לחברת בדק בית, שתעמוד על הליקויים, ובעיקר על מידת השפעתם לגבי המחיר הסופי של הנכס.
קווים לדמותו של בדק הבית
בדק בית הוא סדרה כוללת של בדיקות בנכס מגורים נתון, אשר מטרתן לאתר ליקויים שונים בו, כמו גם חריגות מתכניות הבניה המקוריות. הבדיקה נעשית לרוב באמצעות מהנדסי בניין מהשורה הראשונה, הנעזרים בציוד טכנולוגי מתקדם לצורך איתור הליקויים – אין לשכוח שרבים מהם נסתרים מן העין, אפילו זו המקצועית. בסוף הבדיקה, יקבל המזמין שלה דו”ח מלא של כל הליקויים שנמצאו, והערכות הכספיות של תיקונם.
מה לכך ולתחום של שמאות מקרקעין? פשוט מאד. כל ליקוי שכזה מוריד את ערך הדירה באחוזים נכבדים, וזאת מעבר לעלויות הנדרשות עבור התיקון שלו. בדיקת שמאות, שבאה להעריך את שוויו של הבניין, תהיה מושפעת מהליקויים האלה. לכן, שמזמינים בדיקה שכזו, ומצרפים אליה את פירוט הליקויים שכבר נמצאו, תתקבל משוואה כלכלית שונה לחלוטין.

מתי עושים את הבדיקה?

ההמלצה הרבה של גורמים בתחום הבניה והנדל”ן היא שלא לוותר על בדק בית מקיף כל אימת שעוברים להתגורר בדירה, אפילו אם המדובר הוא בדירה חדשה מהקבלן. זאת מכיוון שישנם ליקויים רבים אשר אינם נובעים מבלאי בהכרח, אלא מעבודה מרושלת ולא מקצועית של העוסקים במלאכה, או, כאמור, חריגה מהתוכניות שנקבעו מראש לנכס המגורים האמור.
כאשר מזמינים בדיקה מקצועית של חברות בדק בית, ניתן לעמת את הקבלן או הגורם המוכר עם ממצאי הבדיקה, ולדרוש שהוא יהיה אחראי לתיקונם. במידה ולא, ברור שערכו של נכס המגורים הנתון צריך להיות מופחת בצורה ניכרת, בהתאם לסוג הליקוי ולחומרתו. היבט חשוב אחר נוגע למשכנתא: היא מתחשבת, כמובן, בערכו של הנכס. כאשר הוא מושפע מהליקויים, כל התנאים של ההלוואה החשובה הזו ישתנו להם גם הם.
שירותי בדק בית ושמאות מקרקעין בקרית טבעון

מיחזור משכנתא היתרון והחיסכון

החיסכון
התנודות בכלכלה המקומית והעולמית יצרו שינויים מרחיקי לכת בתנאי ההלוואות השונות שהציבור נוטל. במיוחד נכון הדבר לגבי הלוואות משכנתא, כאשר בשינויים באו לידי ביטוי בעיקר בריביות של בנק ישראל ובריביות הפריים. כפועל יוצא מכך, מסלולי המשכנתא שניטלו לפני מספר שנים אינם בהכרח כדאיים, והפתרון היחיד למצבים אלו הוא הליך של מיחזור משכנתא.
הקטנת עלויות ריבית עם מיחזור משכנתא
היתרון העיקרי שמיחזור משכנתא מעניק הינו האפשרות להקטין את עלותן של הריביות עבור הלוואה שניטלה. זאת, על ידי החלפת מסלול משכנתא קיים במסלול חדש, שהינו רלוונטי ומשתלם למצב הכלכלי הנוכחי.
חיסכון במיחזור משכנתא
מכיוון שמשכנתאות הן הלוואות לטווח הארוך בסכומים גבוהים מאוד, מיחזור נכון של משכנתא עשוי להוביל לחיסכון של עשרות ואף מאות אלפי שקלים. בעיקרון, ככל שיתרת התקופה להחזרת ההלוואה והריבית עבורה גדולות יותר, כך החיסכון שיושג יהיה מהותי.
שינויים בריבית כגורם כדאי למיחזור משכנתא
חשוב להבין, שככול שחלים שינויים דרסטיים בריביות שבשוק, כך עולה גם נחיצות וכדאיות מיחזור המשכנתא. לדוגמא, בשנים האחרונות חלה ירידה משמעותית בריביות עבור משכנתאות. עקב כך, ריביות המבוקשות עבור משכנתאות ישנות הן הרבה יותר גבוהות מאלו המבוקשות כיום בהלוואות משכנתא חדשות. את המצב ניתן לפתור על ידי מיחזור המשכנתא הישנה בחדשה, עם מסלול ותנאים חדשים.
סיוע במיחזור משכנתאות על ידי יועץ משכנתא
מיחזור משכנתא מומלץ לבצע בעזרת אנשי מקצוע המבינים בתחום של ייעוץ המשכנתאות, ושהינם נטולי אינטרס כלפי מערכת בנקאית כלשהי. חשוב להבין, כי הבנקים עצמם, גם אם הם מספקים שירותי יעוץ משכנתא, במרבית המקרים הם דווקא  יפרסו בפניכם תנאים פחות כדאיים למיחזור המשכנתא, וזאת מתוך שמירה על האינטרס של הבנק להרוויח כמה שיותר מנוטלי ההלוואה. מנגד, פנייה אל יועץ משכנתאות פרטי ואובייקטיבי תספק לכם תמהיל איכותי, כדאי ומקיף. עם תמהיל זה ניתן לפנות למספר בנקים ולבחור בהצעת מיחזור המשכנתא המשתלמת ביותר.
ליצירת קשר עם מומחי המשכנתא של משכנתקל –התקשרו 03-6969094